L'épargne

Comment gérer une épargne .

 

Le choix d'une épargne reste délicate tant il est difficile actuellement de savoir où peut se situer la meilleure épargne. Sans aucun doute, l'épargne la plus simple, la plus près de tout consommateur est le livret A, le livret Bleu pour le Crédit Mutuel et plus généralement les livrets d'épargne à taux réglementés.

 

Ces livrets d'épargne ont un calcul de taux réglementé par quinzaine c'est-à-dire que tout versement à une date de valeur égale au premier jour de la quinzaine suivante. Verserment enregistré entre le 1er et le 15  : date de valeur au 16. Tout retrait à une date de valeur égale au dernier jour de la quinzaine précédente ou parfois premier jour de la quinzaine en cours.

 

RAPPEL : dans certains établissements bancaires, les virements ou prélèvements effectués entre deux livrets d'épargne à quinzaine de la même banque bien entendu, la date de valeur peut être alors identique sur les deux livrets d'épargne.

 

Les intérêts sont calculés tout au long de l'année. A chaque opération, la banque calcule les intérêts créditeurs supplémentaires de cette opération jusqu'à la fin de l'année.

 

En cas de clôture des intérêts débiteurs sont calculés entre la date de valeur de la clôture et la fin de l'année. Ces intérêts sont ensuite retranchés des intérêts à payer au client. Les changements de taux ont toujours lieu le premier jour d'une quinzaine. La banque calcule des intérêts débiteurs représentant le solde actuel rémunéré à l'ancien taux sur le nombre de quinzaine restant dans l'année, puis des intérêts créditeurs du même solde au nouveau taux sur la même période.

 

Les intérêts des livrets d'épargne peuvent également être calculés sur le nombre réel de jour d'intérêts dans l'année. Le principe ne change pas seule la détermination de la date de valeur est différente soit à J+1 ou J+2 suivant les opérations.

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